网商银行成立九周年，首次对外解读其交易银行战略。网商银行行长冯亮表示，交易银行是网商银行的第二增长曲线，网商银行不仅要成为小微“信贷专家”，也要成为小微“资金管理专家”。

　　在不久前发布的2023年年报中，网商银行去年实现营业收入187.43亿元，同比增长19.49%，净利润42.03亿元，同比增长18.8%。截至2023年末，网商银行资产总额达4521.3亿元，其中余额2705.82亿元，比年初增长18.58%，存款余额达2974.67亿元，比年初增长15.1%。

　　年报亦提及了“交易银行业务作为第二增长曲线年，网商银行理财代销业务，通过与23家银行理财子公司合作，为小微商家提供专属理财产品，截至年末，理财代销余额超过5000亿元；交易银行业务管理的客户资产规模突破8000亿元。

　　据悉，网商银行推出两套小微资金管理解决方案——生意卡和电商通，分别面向个体经营者和小微企业。它们与此前升级的产业链金融解决方案大雁系统，组成网商银行交易银行的三大板块。

　　“战略升级源于小微金融需求的变化。过去10年，普惠金融重点在解决小微信贷有没有、够不够的问题，但小微经营者的收款、支付、理财等资金管理服务，仍然存在大量痛点，且缺少银行专注解决。这正是网商银行交易银行探索的出发点。”网商银行行长冯亮表示。

　　生意卡所服务的客户主要为个体工商户。国家市场监管总局数据显示，2023年个体工商户的数量达到1.24亿，支撑了3亿就业，9成在服务业。

　　网商银行调研显示，近4成的小微平均每月收款在10000笔以上，且金额平均不过10元，收款零碎，理财不方便，15点以后买入容易错过收益；采购付款时，几千几万元的支付经常触发限额；小微资金不仅对流动性要求高，还有明显的周期性和淡旺季，但很难找到适应其生意周期的资金增值产品。

　　“大企业的金融服务他们用不上、用不起，个人用户的金融服务满足不了。市面上几乎没有银行专门为小微设计资金管理服务。”冯亮表示，“生意卡填补了这一空白，个体经营者有了资金管理一。”

　　在淘宝、天猫、抖音、拼多多等多个平台经营已成为电商企业的常态。调研显示，7成电商商家在2个以上的平台开店，5成以上有3个店铺。然而，随之而来的管钱难、管钱贵却成为了电商经营者的痛点。

　　网商银行行长冯亮举例，徐州金智标企业管理咨询有限公司的创始人吴少林在10家平台开了300家网店。在他的办公室里，有整整一面墙的文件柜，每格小抽屉里放置1个店铺的公章还有银行U盾。

　　吴少林算过一笔账，1个店铺付给银行的基础管理费在1000元～1500元之间。300家店铺转账、支付的手续费更加高达数十万元。大促期间，一家店铺每天需要流量充值10余次，每次支付需要插U盾。

　　网商银行称，电商通1个账户支持淘宝、天猫、抖音、拼多多等所有主流电商平台的收款；采购、营销支付均可扫码支付，无需再插U盾；网商银行还和钉钉合作，将“收银台”嵌入办公软件，采购订单审批完可直接完成支付，每笔支出都一目了然；企业账户上的活钱还可以转入企业余利宝，或者购买银行稳健理财，获得资金增值。此外，开通、使用、转账、提现等服务目前全部免费。